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【供应链专栏029】及时支付与供应链生态

供应链金融与贸易融资有哪些差异,各自风险如何?

供应链金融始于贸易融资,但又在贸易融资基础上结合信息化、大数据、云计算等技术手段,使得供应链金融融资模式标准化、规范化、规模化。 如果将贸易融资放在供应链金融的发展历程中的话,可以视作供应链金融的1.0阶段。 如果将供应链金融与贸易融资进行比较

及时支付与供应链生态

南通大学经济与管理学院 邓恒进


94日,工信部就《及时支付中小企业款项管理办法》向社会公开征求意见(左下角“阅读原文”链接,可以查看)。“良心政策”、“救命政策”,“期待早日出台”之类的语句充满了朋友圈。为什么“对中小企业的及时支付”能引发如此关注呢?粗浅总结了些文字,供大家参照和指正。


“及时支付”涉及两个方面,一是应付账款,二是支付周期。客户接受供应商提供的产品或服务,就应该支付相应的款项给供应商,有的是先付款后接受,有的是一手付款一手接受的同时进行,有的是先接受后付款。其中,应支付的相应款项就是应付账款,从接受到付款的时段就是支付周期(有负、有正也有零)。

 

 

通常情况下,支付周期的正负、长短,取决于供需双方市场地位的相对强弱。供方若强于需方,支付周期就为负,如期房的购买;需方若强于供方,支付周期就为正,如这次征求意见稿中提到的“国家机关、事业单位和大型企业”相对于作为供应商的中小企业。


正常的市场交易下,供需双方往往把支付条件(包括支付周期、支付批次)作为价格谈判的重要参照。双方会把谈判结果写入合同,而后客户会按合同对支付条件的约定进行支付。


现实的情况是,远超合同约定期限的支付比比皆是,常见的理由是“下家还没支付,我实在是没得办法”。供应商、客户,下家就构成了一个完整的供应链条。如果再延伸到下家的下家,供应商的供应商,供应链条将无限延展。如果其中的某一个下家是国家机关、事业单位或大型企业,《征求意见稿》中想要遏制的现象就极有可能发生,其供应商——中小企业就会陷入非常艰难的境地。


大型企业可能会利用强势地位在与中小企业的供需合同中写入极其不公正的支付条款;即便这样,到了支付期限也会百般拖延;百般拖延之后,有可能支付的不是现金,而是贴现期超长的承兑汇票;即便是承兑汇票,有可能不是银行承兑,而是商业承兑;能拿到汇票可能还算是幸运的,糟糕的情况是最终变为呆坏账,并进入打官司阶段。一个朋友是某机械制造企业的财务主管,还拥有律师资格的他,常年的主要工作是与老赖客户因欠账而打官司。他会经常收到对方当事人的威胁“还想不想要钱了?想要的话,就尽快撤诉”,更为恶劣的是为了能收回欠账,不仅要对欠账打折,还要给对方当事人送回扣。收不到客户的支付,中小企业拿什么去支付他的供应商呢?如果供应商也是很强势的,中小企业老板的生存状况可想而知。


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来源:https://mp.weixin.qq.com/s/j3gjxqQwcmqxeKODhuTppQ

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当然,拖欠供应商货款的不只是《征求意见稿》中提到的“国家机关、事业单位和大型企业”,其他类型的企业也有过之而无不及。去年,某知名国产车企在公布了总收入、净利润双双大增的半年业绩报不久,其供应商就公开喊话“既然这么有钱,那赶快把拖欠的货款结了吧!”。还有一种“己所不欲,仍施于人”的现象,尽管外资企业要求苛刻,但很多民企仍愿意同外企做生意,理由是“外企能按合同约定支付款项”,但反过来这些愿意与外企打交道的民企却经常拖欠他们供应商的款项。难道说是大气候所致?


 

供应链其实是供需链,供需协同是供应链管理发挥价值的主要途径。网状结构是供应链的现实形态,依托供需协同,头部企业们正努力打造共赢发展的供应链生态圈。供需是双向的,如果一味地对供应商提出要求,而对应付账款的支付总不积极,试问哪位供应商会愿意真心协同呢?强势对弱势的支付不积极,因为链条的传导效应,弱势企业即便想支付也无能为力,结果导致链条协同的基础就根本就不存在了,要建立共赢发展的供应链生态谈何容易?

 

国家主管部门在建国70年大庆前夕,敢于直面问题,直指“国家机关、事业单位和大型企业”,估计是认识到了这些权势组织的及时支付对构造供应链生态的重要作用。事实上,《及时支付中小企业款项管理办法》应该是国家行动的组合拳之一,71日正式施行的《政府投资条例》明确要求“政府投资项目不得由施工单位垫资建设”;819日银保监会发布的《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》明确要求“对于上游企业供应链融资业务,推动核心企业将账款直接付款至专户。”非常有理由相信,这项“管理办法”会很快正式出台,并能严格执行。

 

说到供应链金融,有人说“管理办法”出台会影响供应链金融业务。其实不然,有供应链金融专业朋友表示,“管理办法”对权势组织“及时支付”的要求非常有利于促进资金流闭环的形成,这样的举措非但不影响供应链金融业务,反而会促进供应链金融生态的形成。另外,金融机构还可以反过来监督权势组织的及时支付状况。


 

鉴于权势组织、核心企业不愿意承担信用担保的风险,甚至还想从支持上游供应商的金融业务中“雁过拔毛”,金融机构们正在借助金融科技探索新的业务模式。


 

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