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供应链金融与贸易融资有哪些差异,各自风险如何?

银行供应链 | 与平安、苏宁、京东一起学习供应链金融

导读: 对于银行来说,供应链金融业务正在经历“旧城焕新颜”的蜕变。10月课堂,银行科技升级,拥抱新蓝海。 在传统展业模式中,银行开展供应链金融业务高度依赖于核心企业信用,并以线下模式为主,耗费人力精力的同时业务也面临难以上量的瓶颈。在2012年的“

供应链金融始于贸易融资,但又在贸易融资基础上结合信息化、大数据、云计算等技术手段,使得供应链金融融资模式标准化、规范化、规模化。

如果将贸易融资放在供应链金融的发展历程中的话,可以视作供应链金融的1.0阶段。

如果将供应链金融与贸易融资进行比较,我们就可以发现两者之间的继承性和区别点。主要体现在以下方面:


01
信用评估的差异


贸易融资可以基于企业间的上下游交易,依托核心企业信用,也可以基于流通中“物”的资产价值来进行融资。供应链金融的发展,从以核心企业信用为依托,逐渐趋向将产业链、供应链的整体动态作为评估的主要目标。

02
供应链稳定性差异


贸易融资是基于贸易产生的,信用评估大部分基于核心企业信用和“物权”,偶发性因素较高,对供应链稳定性较难评估。供应链金融的发展方向基于稳定性的供应链数据,形成多维度、实时交互的大数据模型。稳定性的供应链流动性补充是供应链金融应用的基础。

03
真实流动性的差异


由于缺乏长期稳定的信息化数据作为支撑,贸易融资真实性的验证较为困难,对信用和物权的真实性验证难度较大。供应链金融逐步打通多维度交易数据、物流数据、社会大数据,形成有效的流动性验证和主动性验证,将融资模型融于供应链中,以数据信息化为基础,形成有效的供应链信用体系。

04
还款自偿性的差异


贸易融资的自偿性来源于交易本身,这就对交易本身的评估带来了较高的难度。虚假贸易、融资性贸易、物值和物权的不稳定,均会导致贸易融资自偿性大大下降。供应链金融发展趋势充分结合产业链特点和行业特色,形成结构化融资模型,不单独依赖交易本身,得以实现供应链自偿性的结构化。

【供应链专栏029】及时支付与供应链生态

及时支付与供应链生态 南通大学经济与管理学院 邓恒进 9月4日,工信部就《及时支付中小企业款项管理办法》向社会公开征求意见(左下角“阅读原文”链接,可以查看)。“良心政策”、“救命政策”,“期待早日出台”之类的语句充满了朋友圈。为什么“对中小企

05
杠杆比例的差异金


融降杠杆、影子银行降杠杆都是为了让金融脱虚入实,真正服务于实体经济发展。合理模式和融资方式可视作杠杆,贷款比例合理性要结合产业发展趋势,结合供应链的稳定性、结合核心企业流动性补充的合理性综合考虑。

06
融资模式封闭性差异

贸易融资对融资杠杆比例的考量几乎停留在原始的人为判断阶段,并且多方信息不共享,很容易造成过度融资。同时贸易融资注重形式上的把握,缺乏信息、物流、资金的一致性把握,容易造成供应链流动性资金缺乏闭环验证。这既不利于资金方的资金安全,也不利于供应链系统上下游资金分配的合理性和有效性。

供应链金融逐步发展为信息打通、供应链流动性可视化的融资模式。依托供应链稳定性开展的融资,对供应链的补充是温和的、适度的、可控的。


这样才能确保资金流向真正需要被支持且有行业竞争力的中小企业。

来源:君财商城

深圳大创供应链知识服务有限公司是国内供应链平台从战略到落地方面领先的知识科技服务机构,为客户提供从平台的概念,设计,实施,运营等全方位、全过程的提供相关知识与科技服务。

李海平:大创供应链知识服务公司创始人兼CEO,中国物流学会专家委员,曾就职于深圳南油集团,华为技术,怡亚通供应链,金蝶软件,平安银行总行等国内业界知名企业,有多年物流与供应链实战运营经验,还主持过WMS、TMS、国内第一套业务财务一体化供应链服务ERP、华为全球备品备件服务系统PSDS、平安银行供应链金融3.0平台主持设计与运营等多个重大项目。行业知名的个人公众号—【深圳供应链】,拥有超过30000专业用户。在业界首提的“B2B+SCS+SCF”产业供应链模型受到极大关注,以SCS+SCF为基础的供应链平台,创新的架构出i2S2B的模式,已经在多个辅导的平台上进行实践,并收到不错的效果。

李海平还是上市公司汇金股份(000368)、上海大微国际集团、邯郸建设投资集团、新疆保荣、金运达国际物流,奥园奥买家集团等以及一大批全国供应链创新与应用试点企业:中芯供应链,国泰通供应链,英唐智控、嘉德集团、鲜易控股、物润船联等的总裁顾问及平台转型总顾问。

欢迎沟通:微信号:sz_scm,请务必备注来意。

供应链金融,支付机构发展新方向

伴随着近年来新兴科技的发展,许多曾经人们并不关注的产业焕发出新的活力,供应链金融便是其中之一,深圳市很早便推出供应链金融服务,但受限于当时的技术以及政策等原因,未能得到重视。而随着新兴技术的崛起,在物联网,大数据,区块链等技术的帮助下,供应

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