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供应链金融开启产融结合新生态

破除供应链金融中“1”,才是供应链金融平台的未来!

新朋友点击标题下的蓝色字“贸易金融圈”关注我们 按语:我们认为构建供应链金融平台需要多方合作,我们提出以人为本,建设供应链金融生态圈理念,需要得到社会上更多有识之士的支持。 众多的供应链金融体系设计教科书、业内专家文章中,可能都会提到,以核心

在提出产融结合,实际上最好的结合点就在产业供应链金融上,由于消费的升级促进了产业的结构调整、供给侧改革,这样就从过去流量变现变成了价值提升,企业从TO C变成TO B,互联网和产业结合,叫产业互联网。


互联网+供应链金融通过信息化处理,降低了中小企业融资门槛,简化了金融人员审批流程,不仅让中小企业得到了在传统机构方面难以得到的融资,也给整个供应链注入了新鲜血液,促使其进一步的蓬勃发展。


产融结合的意义 


新经济时代里,产融结合被认为是中国经济实现新一轮高速发展的新引擎,而供应链金融则是推动产融结合的最强动能。


以往传统产业链企业只围绕自身的生产、经营业务,弱化了产业上下游联系,产业链内部的业务边界和企业之间的外部壁垒也逐渐增高,影响了产业的健康发展。供应链金融的出现,彻底打通了产业链发展的任督二脉,全面盘活了整个产业链条,意义重大。


传统供应链金融要判断每个贷款企业的风险,来到产业供应链金融阶段以后,建筑材料的生产和互联网这些横的竖的都连接在一起,对外又和工商、税务、司法、海关数据、核心企业控股结算数据、信用卡消费数据、产业供应链场景的数据等大数据对接。


银行可以了解到采购订单、数据库、行业数据等等,可以充分了解这个产业链上的信用风险、债券风险,再授信就不用再去了解。以前是看三表—水表、电表、工资表、税表,但是现在这些没有意义了,数据库建立起来了,每天的数据都有互联网做支撑。银行在供应链金融中有两条是比较在乎的,一个是风险怎么识别,一个是成本怎么解决,现在这个问题都可以解决。


产融结合的优势



供应链金融一方面沿袭了金融创新服务实体经济的趋势,一方面又在此基础上,增加了对中小微企业更多资源的输送,加速整个产业的协同发展。发展供应链金融,不仅是一条政策鼓励、市场推动的产业金融之路,更是中国各大产业补齐短板、做强做大、跨越发展的必由之路。


产业结合,现在确实有非常大的空间,过去单纯的企业或单纯的银行都是单打独斗的,双方都去付出很多成本,现在把互联网技术和全产业链结合起来,这就有凝聚效应。


因为搞产业供应链金融得有一个核心企业,核心企业处于整个产业链的中间,上边有上游产品,下边有下游产品,企业就像你说的,核心企业要实现一个生产信息流、货物流、资金流的封闭运转,因为核心企业是贯穿产业链中间地带,你的上游企业、下游企业要发挥越来越大的影响力。


行业巨头发展供应链金融具有得天独厚的优势,一是行业巨头资金实力雄厚,具有强大的行业影响力和品牌号召力;二是行业巨头对产业链上下游企业征信状况相对熟悉,风控管理优势明显;三是行业巨头发展供应链金融不仅可以扶持产业链上下游企业的发展,巩固行业主导地位,而且还能极大拓展企业收入来源。

供应链产业与金融深度融合




以互联网、大数据为代表的新一代信息技术,推动着全球经济格局的生变,给我国供应链产业的升级换代提供了巨大的空间,而供应链体系正以物流、商流、资金流和信息流“四流合一”的形式汇聚而成新的业态,如基于应收账款、库存、销售。


而长期形成的行为、联系、声誉、偏好和互动等动态行为信息的监测和捕捉体系,形成了轻资产型企业的“不动产”转化为“动产”的新型抵押要素,为金融机构开展投融资活动提供了新依据、新元素,由此改变了传统金融不动产抵押和中心化信息垄断的服务模式。


供应链产业对传统作业流程的碎片化进行了整合和扁平化重组,促进了企业在细化分工中保持紧密的关联性,降低了各环节之间的摩擦成本,形成了各产业链与金融的深度融合。


供应链金融带动整条产业链发展

供应链金融目前经过多年发展,已解决了多数中小企业融资需求,但这是远远不够的,供应链金融的发展,不仅要解决上下游资金问题,还要降低整个产业的交易成本,提高整个产业链条的竞争力,让产业有序可持续的发展。 1     降低整个产业的交易成本 供应链金融不

在供应链资金流规划过程中,以主节点企业协调制造业上下游分节点企业,合理布局业务活动,通过智能合约实现点对点资金的合理分布,满足主节点核心企业的产业生态的加速转型和升级。


在供应链金融服务之外,产业链中核心企业等还存在着大量与供应链金融服务相关的金融服务需求。融资服务是金融服务的核心,未来构建起投行化的金融服务,是供应链金融服务商的未来的发展方向之一。

来源:山东安瑞

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